随着数字经济的作用和地位持续提升，数字金融时代的加速到来，数字化迭代升级已成为银行卡产业的普遍共识。
“十四五”规划建议强调：加快数字化发展。而加快数字化转型升级进程，不仅是构建新发展格局的必然选择，也是银行卡产业拉动消费升级、实现数字普惠金融、助力实体经济发展的必经之路。
根据中国人民银行公布的《2020年第三季度支付体系运行总体情况》，截至2020年三季度末，全国银行卡在用发卡数量87.98亿张，环比增长1.62%。银行卡产业稳步发展背后，正是中国银联联合商业银行持续深耕产品功能与场景建设，银行卡产品服务体系进一步完善。
中国银联顺应数字化发展趋势，联合商业银行加快数字化转型和创新发展，针对不同客群定制个性化权益，在境内外发行了1400余种银联卡，形成了丰富的卡产品体系。作为全球三大国际卡公司之一，截至11月底，银联全球网络已延伸至179个国家和地区，境内外累计发行超过90亿张银联卡。
探索数字化发卡 共谋数字化发展
支付是数字时代开拓创新、转型升级的先锋产业。支付进，则体验进；支付变，则时代变。数字化模式下的银行卡被赋予了新的概念和内涵。
伴随支付行业的数字化转型，中国银联携手商业银行打造联合共赢模式，优化“发卡、绑卡、用卡”一体化服务。2020年8月，中国银联发布首款数字银行卡“银联无界卡”。截至11月底，工商银行、建设银行等8家银行已在全国累计发行银联无界卡近70万张，中国银行、光大银行等9家银行也即将发行多款无界卡产品。
始于“卡”又脱胎于“卡”，银联无界卡是银行卡产品“数字+”的具体呈现。银联无界卡创新实现了全流程数字化申卡、快速领卡，打通线上、线下的电商、公交、手机钱包等多元化支付场景，为持卡人提供商超数字礼券、还款充值立减、互联网动态会员等丰富的专属卡权益。同时，无界卡支持手机一键调取“卡码合一”界面，方便持卡人任选手机闪付或二维码支付，打造用卡线上化的新支付体验。此外，通过支付标记化、通道加密、实时风控等全方位的技术手段，可以对卡号、有效期等信息进行全程防护，保障用户的资金与信息安全。
“特色+产品” 打造优质权益服务
中国银联作为银行卡产业的重要角色，始终坚持在“支付为民”的理念下，用“特色+产品”服务百姓。
在服务个人消费者方面，银联打造了以钻石卡为代表的高端卡产品系列，以跨境返现卡为代表的跨境消费产品系列，针对商旅、女性、年轻等主力消费人群的主题卡产品系列，形成了覆盖居民日常消费需要的丰富卡产品体系，共发行各类银行卡1400余种。
随着生活场景的不断丰富，银联不断完善卡产品，以商旅出行、健康保障、人文娱乐和至臻生活为核心，打造优质权益服务。在商旅出行中，银联卡权益服务覆盖全部场景，为持卡人带来省心的尊享体验。出行前，持卡人可使用酒店臻选权益预订特惠酒店享受房价优惠、住N免一等专属礼遇。到达机场时，银联卡机场“一元停车”权益、快速安检、贵宾候机厅等服务让持卡人旅途更加舒适便捷。抵达目的地后，接送机服务、星级酒店餐饮与游泳健身等专属权益让每位持卡人享受旅途时光。
针对年轻人群，银联联合交通银行、招商银行等推出多种动漫与游戏信用卡，联合华夏银行发布电竞联名信用卡，深受广大年轻用户欢迎。2020年11月起，银联为年轻人群全新打造定制权益活动，持卡人可通过用卡消费和邀请好友，兑换音乐、阅读、运动、旅行、购物等丰富的潮流权益。
在长三角地区，银联于2020年7月携手交通银行、浦发银行等商业银行，推出“一卡汇集长三角”的长三角主题卡，深度融合自驾、高铁、商圈等多元场景与银行核心服务，使持卡人获得更舒心的长三角消费体验，并通过打造“支付+增值”的数字化受理网络和支付生态，助力长三角高质量发展深入推进。
小微企业卡让小微大有可为
在服务企业方面，银联拥有以小微企业卡、单位结算卡和商务卡为代表的企业卡产品系列。其中，小微企业卡产品于2018年11月推出，旨在集合银行业优势资源为小微企业的支付结算、融资经营和企业信息化建设等核心需求提供全新解决方案。目前，小微企业卡发卡量突破1600万张。
作为首款服务小微企业的专属银行卡产品，银联小微企业卡的服务对象主要为小型企业、微型企业、家庭式作坊和个体工商户四类。根据不同类型小微企业管理模式的差异，商业银行可根据小微企业实际情况选择合适的卡产品发行。
同时，小微企业卡首次实现了小微企业支付结算服务与移动支付业务相结合，除支持银联二维码支付、银联手机闪付等移动支付功能外，基于小微企业卡，持卡人可通过银行业统一App“云闪付”享受消费、转账、存取现、代收付、公共事业缴费、线上线下一站式办税、商户申请、II/III类账户服务等多元化综合服务。
为助力中小微企业数字化转型，在“小微企业卡服务”体系财务软件服务、法律咨询服务、公共交通工具意外险服务、高铁休息室服务、企业服务和财税服务六大专项增值服务的基础上，中国银联还推出了商家小程序产品、提供在线财税服务、推动小微企业“一站式”普惠金融服务、助发消费券等多种措施。此外，银联小微企业卡服务体系“网”与政府的“一网通办”相连接，“互联网+银联卡+政务”让小微企业主可以一站式解决信贷金融、税款缴纳、社保费缴纳、财政非税缴纳、海关、出入境、交罚等各类业务，着力推动中小微企业向数字化转型。
云闪付App用户数突破3.3亿
在完善卡产品体系的同时，近年来中国银联积极探索多元化支付创新模式，依托云闪付APP打造优质移动支付服务，持续深耕移动支付便民工程生态建设，与产业各方一道，有力推动了支付产业健康有序发展。
截至今年10月底，“云闪付”App用户数突破3.3亿。在上线三年的时间里，云闪付APP持续集成新功能、新权益，跨行账户管理功能日趋完善，信息架构不断调整优化，内容服务日益丰富，便利百姓方方面面的日常生活所需。新版云闪付APP集合小程序、消费券、健康码、卡权益、境外服务和移动支付便民工程6大特色功能，用户体验不断优化。
用户使用云闪付APP，可在公共交通、医疗、商超便利、公共缴费、缴税、校园等生活场景便捷支付。全国范围内，37个城市地铁、1700多个城市和县域公交、近22万零售商户、近10万超市便利店商户、300多万餐饮商户、35万多台自助售货终端、近2000所校园、超过3600个企事业单位食堂支持云闪付APP等银联移动支付产品。同时，银联进一步推动移动支付便民工程向县域农村市场下沉，云闪付APP可根据用户所在地，智能推荐相关的本地便民服务。
今年为扎实做好“六稳”工作、落实“六保”任务，加大对中小微、农业生产等重点领域企业的支持力度，云闪付APP上线健康码、助发消费券、接入“一网通办”、打造云闪付商城助销渠道，聚焦便民服务，助力线上新零售发展，持续提升支付服务实体经济的能力。为应对疫情影响，银联积极推出“重振引擎”助商惠民计划，在全国36个省市通过云闪付APP助发消费券，拉动消费超过40亿元。
践行“支付为民” 守护支付安全
银行卡服务作为普惠金融不可缺失的一环，是满足消费市场多元需求的关键所在，因此银行卡服务的安全性需要跑在普惠金融前面。
中国银联携手商业银行、支付机构等产业各方，提升智能风控水平，致力降低各类风险损失，持续关注消费者支付安全现状，开展支付安全宣传活动，提升消费者安全意识；深化警银联防联控机制建设，支持警方打击治理跨境赌博、电信网络诈骗等损害消费者和商户权益的行为，营造良好的营商环境。
一方面，银行卡产品以安全性满足客户放心用卡的需求，商业银行在推动银行卡支付业务创新的同时，将安全性作为基础。从银行卡产品来看，商业银行以安全芯片为载体，充分发挥芯片卡的安全性，同时发挥基于安全芯片的交易和认证机制，从而构建起整个银行卡产品的安全体系。
另一方面，对于金融产品的安全认识不仅包括对产品本身的了解，还包括消费者本人对信息安全保护的认知。虽然便捷是消费者选择产品的首要条件，但作为银行卡产业的参与方，各方在推行产品的同时，通过线下营销和平台阵地培养理性、成熟的消费者，加强信用约束，才能从源头上减少风险的产生。
联动境内外 助力双循环
在全球范围内，银联积极联动境内外银行，在境外62个国家和地区累计发行银联卡超过1.4亿张，其中近70%位于“一带一路”沿线。11月底，银联与菲律宾Cebuana Lhuillier银行达成合作，双方将在2年内共同发行600万张银联卡，这是菲律宾首次大规模发行银联卡，也是今年“一带一路”沿线规模最大的银联卡发卡项目。
2019年，银联发布了为海淘购物、出境旅游等跨境消费人群打造的高端信用卡“跨境返现卡”，目前已发行超过1700万张。在澳门，内地游客带上跨境返现卡，在笔笔消费返现1%的基础上，可额外享受工商银行、建设银行等提供的境外消费返现等奖励。在莎莎、六福珠宝、誉一钟表等当地最受欢迎的购物商城与商户，游客可凭银联卡及“优计划”指定门店专属电子优惠券，享受满额立减或折扣等消费优惠。
今年11月5日，在人民银行总行、国家外汇管理局的共同指导下，在人民银行上海总部的组织部署下，中国银联联合中国建设银行、上海浦东发展银行和上海银行正式发布银联“旅行通卡”（E Money卡）。通过数字化支付技术，为日韩境外短期入境人士在中国境内支付提供便利，尤其在万商云集的第三届中国国际进口博览会期间，向全球展现中国高效的数字支付成果。
面对数字支付时代浪潮，银联将继续开掘消费动能，精准定位消费者的使用习惯和需求，提高服务商业银行的能力，为形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局贡献力量。